Written by Alternativas de Plazo Fijo en Argentina
No vas a poder creer lo que están pagando los bancos argentinos en las diferentes alternativas de plazo fijo.
Porque si, hay más alternativas, además del plazo fijo tradicional.
Así que hoy vamos a ver las 5 mejores alternativas de plazo fijo que tenemos disponibles.
El número 1 es realmente increíble y no te lo esperás.
Dejame en la caja de comentarios cuál es tu plazo fijo favorito.
“Este contenido es educativo y no constituye asesoramiento financiero. Ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras.”
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5 – Plazo Fijo UVA
Este es un plazo fijo que suele ganar mucha popularidad en épocas inflacionarias principalmente ya que es un plazo fijo que ajusta por el índice cer (Coeficiente de Estabilización de Referencia).
Que básicamente es un índice que sigue a la inflación.
En el UVA el capital que depositás se ajusta día a día según la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que sigue el índice CER, es decir, la inflación oficial medida por el INDEC. De esta manera, lo que garantiza este tipo de plazo fijo es que tu dinero no pierda poder adquisitivo con el tiempo.
El plazo mínimo suele ser de 90 días y al vencimiento recibís tu dinero actualizado por inflación más un interés adicional.
Es decir, el capital ajusta por inflación y además de eso te pagan un interés.
Lo que hacen es pasar tu capital a uvas y lo que te devuelven son uvas a la cotización del día.
Supongamos que depositas 1.000.000 de pesos. Hoy el uva ronda los 1.580 aproximadamente.
Hacemos 1 millón dividido 1580 y eso nos da que nuestro capital representa 633 uvas redondeando, es solo un ejemplo ilustrativo.
Es decir, nosotros tenemos 633 uvas.
Al final del plazo nos devuelven esas 633 uvas y nos las convierten a la cotización del momento.
Supongamos que al momento de retirar la uva vale 1650, entonces nos devuelven 1.044.450 de capital. Y a eso le sumamos el interés que nos ofrece el banco.
El objetivo es proteger el capital de la inflación.
Existe también la variante “precancelable”, que te permite retirarlo a partir de los 30 días; sin embargo, si lo hacés antes de cumplir los 90 días, en lugar de recibir el ajuste por inflación, se te paga una tasa fija más baja, generalmente cercana a la de los plazos fijos comunes.
Todo esto varía según las promociones de los bancos, así que siempre consulta con tu banco antes de hacer cualquier plazo fijo.
Este instrumento se vuelve atractivo en contextos de alta inflación, ya que protege mejor el valor de los ahorros que un plazo fijo tradicional.
No obstante, también implica cierta rigidez, ya que el dinero queda inmovilizado al menos tres meses, salvo que se opte por la modalidad precancelable con un rendimiento menor.
Por eso, el plazo fijo UVA suele ser elegido por quienes quieren mantener sus ahorros en pesos y resguardarlos del impacto de la inflación, aunque no resulta tan conveniente en escenarios donde la inflación empieza a bajar de manera fuerte o cuando se necesita contar con liquidez inmediata.
¿Cuánto rinde hoy el plazo fijo uva?
Hoy por hoy los bancos pagan una tasa del 1%.
Pero no te confundas, es el 1% más la inflación acumulada.
Como nadie sabe de cuánto va a ser la inflación, vamos a recurrir al REM que nos puede dar el punto de vista de los privados con respecto a la inflación de los próximos 12 meses.
Según el rem la inflación estimada para los próximos 12 meses va a ser del 20,9%.
Es decir, nuestro capital va a ajustar en un 20,9% y a eso le sumamos el 1% de renta del banco y obtenemos podríamos llegar a obtener un 21,9%.
Las tasas son variables y no están garantizadas. Todo depende de las promociones del banco y de la variación de la inflación, algo que nadie sabe.
Siempre consulta con el banco o un profesional antes de hacer cualquier inversión.
4 – Plazo Fijo en Dólares
Esta es una opción que se busca mucho en épocas de inestabilidad.
El dólar, suele ser el refugio más elegido por los argentinos en momentos de crisis.
Hay dudas sobre la economía. Dólar.
Hay elecciones. Dólar.
Un famoso hablo de economía en la tele sin saber de economía. Dólar.
Y el plazo fijo en dólares viene a ser justamente el instrumento que hace rendir esos dólares.
La realidad es que si bien mucha gente sigue guardando los dólares bajo el colchón, ya cada vez son menos lo que lo hacen y buscan otras alternativas de inversión, ya sea el plazo fijo, acciones, bonos, obligaciones, fci o lo que sea, porque saben que ya ni el dólar los salva porque incluso hay la llamada inflación en dólares local.
O sea que si antes con 1 dólar comprabas un kilo de pan, por decirte algo, y lo guardaste abajo del colchón. Perdiste, porque ahora con ese dólar compras medio kilo de pan.
Pero también hay una realidad, el plazo fijo en dólares, es usado pero no mucho.
No tanto por la tasa que paga, sino por la desconfianza que la gente tiene de los bancos argentinos y del propio gobierno que prefiere respaldar a los bancos que a la gente, como ya paso en el 2001.
Pero poco a poco la gente se va animando debido a las tasas atractivas que comienzan a ofrecer los bancos. Tal vez, no con grandes sumas, pero dolarizando la liquidez.
El plazo fijo en dólares es igual al plazo fijo tradicional, solo que en dólares.
Ponemos el capital y al finalizar el plazo nos devuelven el capital más los intereses.
¿Cuánto rinde hoy un plazo fijo en dólares?
La tasa máxima que vas a encontrar en los bancos hoy es del 4% anual en dólares.
Dependiendo el monto, puede incluso llegar al 5% anual en dólares. Pero lo más normal es que ronde entre un 3 y un 4%, dependiendo el banco y las promociones.
Ninguna tasa está garantizada, puede cambiar en cualquier momento. consúltalo con tu banco.
Pero, si bien parece poco, a esto hay que sumarle la magia de la devaluación.
Es decir, no es solo la tasa sino el efecto de la economía.
Como tu capital está en dólares, si bien el monto nominal no cambia, si puede aumentar o disminuir tu poder de compra.
Según el rem, recordá que nadie sabe que va a pasar en el futuro, la devaluación para los próximos 12 meses va a ser de entorno al 13%. Poco más de un 1% mensual.
Entonces tenemos que combinar la posible devaluación con la tasa que nos paga el banco.
En este caso tenemos que podríamos llegar a obtener un 17% aproximadamente.
Con nuestro capital siempre en dólares.
Pero también podría llegar a pasar que el dólar se planche en 1.400 – 1.500 y no obtengamos nada ese efecto devaluatorio en nuestro capital.
En cuyo caso solo obtendríamos lo que nos ofrece el banco de tasa.
Y si el dólar baja, vamos a perder en términos de pesos. Así que mucho cuidado ahí.
Supongamos que el dólar baja a 1.200, perdiste poder de compra, pero algo recuperas con la tasa.
Acá la variable más importante es la devaluación. La tenés que seguir de cerca.
Nadie sabe lo que va a suceder. Ninguna tasa está garantizada.
3 – Plazo Fijo Cripto
Acá los riesgos son altos porque no estamos invirtiendo en dólares reales sino en dólares digitales. Podés perder todo tu capital porque las criptomonedas no son activos completamente regulados.
Así que mucho cuidado a la hora de invertir en este activo porque podés perder todo.
En este caso estamos utilizando una criptomoneda que replica al dólar. Cada dólar digital está respaldado en teoría por un activo dolarizado líquido equivalente o dinero fiat.
La única criptomoneda auditada y que puede demostrar que esto es real es USDC, ya que está regulada y registrada en EE.UU. Esto no asegura nada pero da un poco de tranquilidad.
Todas las demás, no pueden demostrar que esto sea cierto al 100%. Así que cuidado.
El sistema a plazo fijo consiste en convertir nuestros dólares fiat a dólares digitales, por ejemplo usdc, y dejarlos por un plazo específico bloqueado. Al finalizar el plazo nos devuelven el capital más los intereses.
La ventaja que tiene este plazo fijo es que paga más tasa y que maneja temporalidades diferentes.
Podemos bloquear el capital por 7 días, 14 días, 30, 60 o incluso plazos más cortados como 3 días, 21 días, 37 días o cosas por el estilo. Esto ya depende mucho del Exchange.
Es decir, tenemos variedad en cuanto a los plazos.
¿Cuánto rinde el plazo fijo?
En este caso las tasas más comunes que están pagando los exchanges hoy son del 6% anual en dólares digitales.
Las tasas no están garantizadas, dependen de la promoción vigente. Recordá que podes perder todo tu capital.
A esto hay que agregarle la devaluación.
Como tu capital está en dólares, si bien el monto nominal no cambia, si puede aumentar o disminuir tu poder de compra en función de la variación del tipo de cambio, por más que estes en dólares digitales. Recordá que esto es 1:1 con el dólar fiat.
Según el rem, recordá que nadie sabe que va a pasar en el futuro, la devaluación para los próximos 12 meses va a ser de entorno al 13%. Poco más de un 1% mensual.
Entonces tenemos que combinar la posible devaluación con la tasa.
En este caso tenemos que podríamos llegar a obtener un 19% aproximadamente.
Nadie garantiza estas tasas y todo depende de la economía.
Si el dólar baja, vos podés perder dinero, en relación a la conversión con pesos dado que dependes del tipo de cambio.
Así que mucho cuidado. Consultá siempre con un profesional.
Resultados pasados, no garantizan resultados futuros.
2 – Plazo Fijo a Tasa Badlar.
Esto muchos no lo saben pero en argentina tenemos un plazo fijo a tasa variable y puede llegar a pagar más que el plazo fijo tradicional.
El plazo fijo a tasa BADLAR es una modalidad de inversión bancaria en la que el interés que recibís no está fijado de antemano como en un plazo fijo tradicional, sino que se calcula en base a la tasa BADLAR.
La BADLAR es una tasa de referencia que publica el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Representa el promedio de la tasa que pagan los bancos por depósitos a plazo fijo de más de un millón de pesos a 30 días, realizados por grandes inversores (principalmente empresas y fondos). Como refleja lo que realmente están pagando los bancos más importantes, suele estar vinculada a la situación financiera y monetaria del momento.
Cuando hacés un plazo fijo atado a la tasa BADLAR, lo que recibís depende de cómo se mueva esa tasa durante el período de tu inversión. Normalmente, estos plazos fijos se pactan por un cierto margen “BADLAR más un porcentaje” o “BADLAR menos un porcentaje”. Así, si la tasa BADLAR sube, tu plazo fijo rinde más; y si baja, tu ganancia también se reduce.
Este tipo de instrumento se utiliza mucho en operaciones entre empresas, bancos y fondos comunes de inversión, más que por ahorristas individuales pero últimamente cada vez más gente se ve interesada porque por la dinámica del mercado actual la tasa suele ser mejor que la del plazo fijo tradicional en algunos casos.
Es una forma de inversión variable dentro del sistema bancario argentino, que suele atraer a quienes buscan rendimientos ligados a lo que realmente paga el mercado mayorista y no a una tasa fija definida por cada banco.
¿Cuánto rinde hoy esta alternativa?
Hoy por hoy el plazo fijo a tasa badlar rinde un 57% tna variable. Cambia todo el tiempo, porque justamente, es variable.
Ojo acá porque tenés que mirar las promociones de los bancos y leer la letra chica porque depende el banco, lo que te van a ofrecer.
Puede ser badlar más o menos una tasa extra. Badlar pero con bloqueo por 180 días.
Badlar con un mínimo de capital alto.
Es decir, cada banco ofrece lo que quiere entorno a esta variable, así que las tasas no están garantizadas y depende también de la variabilidad del badlar.
1 – Plazo Fijo Tradicional en Pesos
La opción más usada hoy en día por todos los argentinos.
Muchos te dirán que los bonos y las letras rinden un poco más, pero ¿Vale la pena complicarse la vida? Para muchos la respuesta es no.
2 o 3 puntos más anuales, no merecen la pena, siendo que tienen a la mano en su banco o Fintech favorita el plazo fijo tradicional a 1 clic.
Ponemos el capital y al final recibimos el capital más los intereses.
Por lo general la mayoría lo hace a 30 días, aunque podemos hacerlo hasta con 1 año de plazo.
¿Cuánto rinde hoy esta alternativa?
Hoy por hoy, y seguramente por muy poco tiempo, algunos banco ofrecen una tna del 58%.
Tea 76%. Mensual: 4,83%
Recordá que ninguna tasa está garantizada y depende de las promociones de los bancos.
A esto sumale el riesgo eleccionario, que es el por qué pagan estas tasas hoy los bancos principalmente.
Aprendé TODO lo que necesitas saber de FINANZAS, INVERSIONES y NEGOCIOS en un solo lugar, junto a un SISTEMA que te va a ayudar en tu día a día.
Hacé CLIC ACÁ: https://triangulodelariqueza.com/oportunidad/
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